2015年11月25日星期三
單王鄉“四化”加快推動扶貧小額信貸工作
經濟底子薄、發展資金缺、增收高雄免留車渠道少成為農村地區脫貧致富路上的三大瓶頸。近期，單王鄉積極部署扶貧小額信貸工作，為群眾送去最緊缺的資金，讓百姓“有米下灶”、安心發展。
一是扶助對像剛性化。鄉扶貧辦嚴格按照建檔立卡數據庫確定對像，對庫中有發展意願、有發展潛力、有資金需求、有還款來源、通過等級授信的貧困戶，由農商行及時提供5萬元以下、3年期內免抵押免擔保的信用貸款。
二是貸款用途明確化。支持貸款用戶發展特色種養業、農產品加工業、休閑農業、光伏發電、鄉村旅游等生產經營項目，或帶資入股參與農業產業化龍頭企業、農民合作社、家庭農場等新型農業經營主體經營，嚴禁用於用於子女上學、看病、還債等非生產性支出 和賭博、放高利貸等違法活動。
三是信貸政策公開化。該鄉通過懸掛條幅、網站公示、發放高雄汽車借款明白紙、播放村村響等方式大力宣傳，提高群眾知曉率，並安排專人負責接受農戶申請、做好政策解讀。對信貸資金的申請發放情況，及時進行公示、接受社會監督。
四是風險防範制度化。大力倡導貸款人按時還本付息，保持良好信用。對貸款人確實喪失還款能力的，須填寫相關證明材料，並經村民委員會和鎮人民政府審查後，報區扶貧辦核定。
貸款人惡意拖欠或不歸還貸款的，由區農商銀行負責追償，區扶貧辦及鄉政府、村兩委協助配合，並將該戶列入誠信黑名單，不再享受國家的各類持補貼，必要時通過法律途徑予以追償。
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有了扶貧小額信貸貧困戶不再望“錢”興嘆
貧困村要發展，貧困戶要脫貧，找准路子後，最大問題是貸款難。資金高雄借錢從哪裡來？銀行是個重要來源。然而，許多貧困戶由於沒有資產抵押或無人擔保，往往只能望“錢”興嘆。
今年，巴中市探索“政銀互動、信用支撐、精准放貸、發展生產”的扶貧小額信貸工作思路。9月25日，從巴中市扶貧和移民工作局獲悉，截至目前，巴中已為1308戶貧困戶發放免抵押、免擔保信用貸款2838萬元。用信貸撬動金融扶貧，有了扶貧小額信貸，巴中40萬貧困戶發展生產不再望“錢”興嘆。
建三大平台 讓銀行願意貸
李會蓮是通江縣高雄汽車借款火炬鎮苟家壩村村民，眼下，她5月份貸款2萬元買的牛很快就要生產了。想起當初拿到2萬元貸款的場景，李會蓮仍感覺像在做夢一樣。
李會蓮向銀行申請貸款時，村裡扶貧小額信貸風險管控小組很快對她作出信用評價，原則上她可以貸1萬元，但銀行卻貸了2萬元給她。“她家雖然窮，但我們了解到她誠實、善良、勤勞、守法，而且有養牛技術，村裡干部群眾對她的評價也好，因此多放貸款給她，支持她創業。”巴中市農村信用社相關說。“只要你有信用，窮也‘不差錢’。”巴中把扶貧小額信貸職責下沉到村，在村成立扶貧小額信貸風險管控小組，履行一定的評級授信、放貸初審、風險防控、貸款催收和呆賬風險補償核算等責任。截至目前，巴中3縣1567個村9。7萬戶貧困戶的評級授信工作全面完成，貧困戶評級率達100%，有效授信貧困戶8。64萬戶，授信額度24。68億元，有效授信率達89%。
信用評價體系只是巴中市著力解決銀行“願意貸”的一個縮影。目前，巴中已搭建好三大平台打消銀行發放貸款顧慮：一是政銀互動平台，政府當“紅娘”，架好貧困戶與銀行之間的“鵲橋”。政府不干預銀行放貸過程，對不良貸款不甩手；二是政銀共防平台，全市共設立7500高雄機車借款萬元的“精准扶貧專項發展基金”，為扶貧小額信貸提供政府擔保，並加大貼息力度，目前已預留貼息資金500萬元；三是政銀齊管平台，扶貧小額信貸風險管控小組與銀行一道全程參與貧困戶貸款各環節，切實解決扶貧小額信貸面寬量大與銀行事多人少的矛盾。
出多款產品 讓貧困戶能獲貸
巴州區水寧寺鎮香爐村村民陳永紅沒想到，像他這樣的“窮高雄小額信貸人”，也能住進漂亮的“巴山新居”。
2012年，香爐村啟動新村建設。陳永紅家的土牆房要拆掉，算上政府補貼、殘聯幫扶的3。8萬元，蓋新房還差幾萬元。抱著試一試的心態，陳永紅向銀行遞交了貸款申請，沒想到當天就拿回5萬元的“巴山新居”信用貸款。
陳永紅的故事在巴中並非個案。在南江縣天池鎮栗園村，5戶農戶獲得全省首批“扶貧惠農”小額貸款30萬元。這是巴中市從助農幫扶基金、農村互助資金再到“小額信貸”的全面升級，成功實現了金融扶貧“三級跳”。目前，栗園村已有48戶農戶加入扶貧惠農基金會，全村總體授信額度達150萬元。
近年來，巴中市在推進精准扶貧工作中，根據貧困戶不同需求，分別開發了額度5萬元（含）以下、期限3年內的扶貧小額信貸產品。僅今年上半年，中國農業銀行的“巴山惠農貸”已向167戶貧困戶發放貸款358萬元；中國郵儲銀行的“扶貧惠農貸”已向599戶貧困戶發放貸款1185萬元；信用聯社的“扶貧小額貸”已向336戶貧困戶發放貸款677萬元。
此外，圍繞讓貧困戶“零”成本和短時間就能獲得小額貸款目標，金融機構優化貸款流程，貧困戶貸款審批環節縮短到4個工作日，拿到貸款時間縮短為5個工作日。同時，采取金融扶貧直通車開到村、每月定時定點服務到村、重點貧困村設立簡易金融網點等方式，讓貧困群眾在家門口就能輕松獲得扶貧小額信貸。
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我市精准扶貧小額信貸支持計劃實施方案解讀
省上《關於精准扶貧小額信貸支持高雄小額信貸計劃的實施方案》出台以後，我市及時啟動相關工作，在充分結合市情實際的基礎上，起草制定了我市的《實施方案》，隨著方案的正式印發，如何讓這一惠民政策盡快落到實處，成為大家普遍關注的焦點。為此，采訪了方案的起草單位——市政府金融辦的，就《實施方案》中的一些重要問題進行解讀。
問:近年來，隨著全省“1236”扶貧攻堅行動的深入開展高雄汽車借款，各金融機構先後推出了雙聯惠農貸款、婦女小額擔保貸款、草食畜牧業貸款和設施蔬菜業貸款等一批惠農貸款產品，為什麼還要專門高雄機車借款出台《小額信貸支持計劃實施方案》，主推精准扶貧小額信用貸款?
答:全省“1236”扶貧攻堅行動實施以來，各金融機構先後推出了雙聯惠農貸款、婦女小額擔保貸款、設施蔬菜業貸款和草食畜牧業貸款等一批惠農金融產品，在幫助農民脫貧致富方面發揮了重要作用。但部分貸款產品由於貸款期限較短，與農業生產周期不相匹配，難以滿足貧困戶發展產業的需求，無法從根本上緩解貧困群眾貸款難、貸款貴的問題。為此，省上確定主推無抵押、無擔保，程序相對簡便、專門用於支持貧困戶的小額信用貸款，目的是為了讓廣大貧困戶以最快的速度、最簡便的方式獲得信貸支持，為他們發展產業提供資金，從根本上破解貧困群眾貸款難、貸款貴問題。
問:與省上《實施方案》相比，我市的《實施方案》有什麼顯著的區別和特點?
答:我市的《實施方案》在嚴格貫徹省上精神的基礎上，緊密結合市情實際，重點增加了涉及農村金融的相關內容，在做好精准扶貧小額信用貸款工作的同時，旨在為貧困戶提供全方位、立體式的金融服務高雄借錢。引導金融機構延伸下沉在農村地區的金融服務網絡，讓所有貧困戶都能充分享受到便捷的金融服務。鼓勵各金融機構在現有的工作基礎上，持續加大雙聯惠農貸款、設施蔬菜業和草食畜牧業貸款、婦女小額擔保貸款等政策性貼息貸款及其他貸款產品對貧困戶的傾斜力度，全方位、多層次地滿足廣大貧困戶的貸款需求。創新金融支持扶貧開發的方式和方法，為廣大貧困戶量身打造符合各自產業發展特點的金融服務模式。持續擴大現有政策性保險覆蓋面和做好城鄉居民大病醫療保險受托承辦工作，使保險更多惠及廣大貧困群眾，提高他們的風險抵抗能力。持續優化農村金融生態環境。在貧困村建立“駐村金融指導員”機制，為貧困戶開展零距離金融服務，積極為貧困戶發展產業出謀劃策，排憂解難。
問:那麼，要讓《實施方案》中的精准扶貧小額信用貸款落到實處，需要重點做好哪幾個方面的工作?
答:第一，要嚴格篩選把關，做好貸款摸底工作。各縣(區)要圍繞確定的貧困戶，逐村逐戶摸清貧困戶貸款意願、用途、數量、期限等情況，嚴格篩選把關，建立《精准扶貧小額信貸備選名冊》，制定年度貸款計劃。特別是要堅決杜絕虛報戶數、放大需求或走過場、完任務等現像的發生。從掌握的情況看，目前各縣(區)已經基本上完成了貸款調查摸底工作，其中靜寧縣1。49億元的信貸資金已經到位，其他縣(區)正在抓緊與農村信用社對接。第二，要嚴把貸款發放關。農村信用社作為我市精准扶貧小額信用貸款的承貸金融機構，要盡快啟動貸款發放工作，並嚴格按照政府相關部門提供的貸款貧困戶花名冊發放貸款，不能隨意抬高貸款門檻，不能讓貧困戶提供反擔保，嚴禁各種形式的不合理收費。第三，要用好信貸資金。圍繞當地特色產業，幫助貧困戶篩選投資少、見效快、收益穩定的脫貧致富項目，爭取使貧困戶獲得的信貸資金實現效益最大化。第四，要做好監督管理工作。對冒貸、轉貸、虛列、虛報、冒領、套取、挪用貧困戶貸款和風險補償資金、財政貼息資金的單位和個人，要依法依規嚴肅處理並追回騙取資金，構成犯罪的移交司法機關處理。對屬於國家公職人員的高雄免留車，同時要視情節輕重給予記大過、降級、撤職、開除處分。第五，要切實做好貸款回收工作。各級政府職能部門要及時協助金融機構回收貸款本息，建立貸得出、用得好、還得上的良性機制。
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湖南省扶貧辦領導前往新化調研扶貧小額信貸工作
9月24日下午，湖南省扶貧辦副主任張高雄機車借款智勇召集永州市各縣區扶貧、農信社，到新田召開扶貧小額信貸工作督導會。分析總結前段金融扶貧工作，找准存在的困難問題，明確今後工作思路措施，並督促各縣區要提高認識，加大宣傳，理清程序，放寬高雄汽車借款條件，簡化手續，充分發揮小額信貸在推動精准扶貧中的重要作用。
扶貧小額信貸，是通過建立縣、鄉（鎮）、村三級統一的貧困農戶小額信貸信息平台，對農信社和扶貧部門在貸款、貼息、風險補償等各方面實現統一數據，並對扶貧對像進行全程跟蹤和管理，讓“資金跟著扶貧對像走、扶貧對像跟著能人走、能人跟著產業項目走、產業項目跟著市場走”的金融產業扶貧模式。截至目前，新田縣已扶貧建檔立卡25450戶，已授信的貧困戶420戶；通過農信社、中和農信，對200戶貧困戶和259戶農戶，分別放貸590高雄小額信貸萬元和1012。5萬元。
會上，永州市各縣區扶貧、農信社就扶貧小額信貸工作存在的問題和困難，以及好的經驗和做法進行了交流探討，省扶貧辦、農信社相關明確各自工作任務，並作表態發言。
高雄借錢 高雄免留車 張智勇指出，扶貧小額信貸工作是一項利民惠民的好政策，各有關部門要嚴格按照省市的要求，進一步提高對金融扶貧工作的認識，加大相關政策的宣傳力度，理順工作程序，放寬評級授信條件，簡化放款程序；要進一步發展扶貧經濟組織，充分發揮金融在推動扶貧工作中的重要作用，讓貧困群眾早日實現脫貧致富的願望。
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小額信貸工作助群眾脫貧
小額信貸是為符合貸款條件的貧困戶提供5萬元以下高雄汽車借款、3年期內免抵押、免擔保的信用貸款，是國家實施精准扶貧、精准脫貧的一項重要措施。9月16日上午，二郎鎮劉坡村召開小額信貸工作專題會，村“兩委”、鎮高雄機車借款扶貧辦、農商銀行支行代表、村民代表及大學生村官參會。高雄小額信貸
會議指出，小額信貸的根本目的是促進貧困戶發展產業、增加收入、高雄借錢脫貧致富，要高度重視扶貧小額信貸工作，加強政策宣傳，積極開展金融知識入戶活動，使廣大貧困戶知曉扶貧小額信貸的相關程序和政策；要積極開展扶貧小額信貸工作，確保有發展意願、有發展潛質、有資金需求、有還款來源的貧困戶獲得信用貸款，有效解決貧困戶產業發展資金短缺問題，使貧困戶盡快脫貧。
隨後，農商銀高雄免留車行支行行長對貸款對像、貸款條件、貸款用途及貸款政策等展開了詳細解釋和說明。
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2015年11月11日星期三
感情中值得被挽回的星座男
天秤座
天秤男是愛美，也愛交朋友，或許會覺得這類男生在很和合術多女生眼裡分手復合很沒安全感，做朋友會更適合。
其實天秤男是個心地善良，又重感情的星座男，他不會隨便玩弄感情，他懂得分辨愛情和友情，或許有時候的不會拒絕引來了些誤會，但天秤的心還是很專一的，他又怎麼忍心傷害自己愛的人呢?所以天秤男也是值得挽回的。
巨蟹座
巨蟹感情挽回男是在12星座中最細心體貼的星座，或許他不同於女生一般，內心那麼的細膩，不過他容易感受到你的情緒，也懂得體諒對方。
而且巨蟹男通常都很專一，或許在乎你，而會對你管斬桃花束多了一點，不過都是愛感情復合的關心，巨蟹男會為了你和今後的家，在事業上努力，是個有上進心，有責任，有擔待的好男生，所以是值得挽回的星座男。
天蠍座
天蠍男表面看去，的確比較花心，他神秘的表面，讓你很難看都天蠍男他的內心，也沒法察覺對自己的愛是如何的。
不過天蠍男是個不會輕易把真心付出的人，如果他選擇了你，就說明你能打開他的內心，他信任你，或許認定了你，而且天蠍男比較沉默安靜，不會主動接近其他異性，是個比較安全的男生。
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小額信貸利率下殺
每逢年關前，都是國人資金調度高峰期，目高雄免留車前距離農曆年僅剩一個多月，各大銀行把握機會相繼推出各種信貸優利專案，其中元大銀行打出限期3月底的前3個月0。88％利率，以及3。88％一率到底免綁約兩種方案，可說刷新近來業界小額信貸利率新低紀錄，再掀借款戶的比價熱潮。
一般而言，年關資金用途有不少是來添購新家具、準備結婚或出國旅遊，綜觀目前各大銀行的利率促銷期，多集中在前3或前6個月，包括渣打銀行前6個月1。68％、中信銀與國泰世華銀則分別以前3、6個月，提出1。98％利率促銷，玉山銀行則提出前3個月2。08高雄汽車借款％利率，台新銀行則為前3個月2。88％。
不過，選擇信貸專案也有學問，銀行主管表示，由於銀行的促銷多集中在前3或6個月，因此，消費者還是要「看長線」，包括從第4個月開始利率跳到多少、最高到多少，以及是否免綁約或免手續費，讓消費者有更多的選擇空間，還有違約金怎麼算，費率多少也須注意。
元大銀主管則建議消費者，倘若是較短期的資金需求，免綁約的方案會較適合。目前包括元大銀、玉山銀，都有提出免綁約的信貸專案選項。
目前中信銀、元大銀、台新銀、富邦銀、國泰世華銀、玉山銀、花旗銀、渣打銀等推出的新春限期信貸專案，若促銷期結束之後，最高利率大致介於12。88％及18。37％不等，其中以元大銀最低。
元大銀相關主管指出，在該專案下，從第4個月開始，客戶的利率會從3。88％起跳，但最高也不會超過12。88％。
而若以各銀行的信貸專案計收的違約金行情來看，現在大多數綁約都從半年起跳，尤以1年為多，大部分不超過1年半，違約金的費率則在2。75～5％之間，以3％最為普遍。
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銀行推循環信用轉小額信貸
金管會緊盯信用卡業務，銀行力推循環信用小額信貸。銀行主高雄借錢管指出，由於先前金管會邀集各銀行，希望信用卡相關措施要再調整，包括規定卡債轉換信貸或分期付款的目標，從去年的10％，調漲至今年底前達20％，明年起比重更要調整至30％，各銀行近期就會提供相關專案。
若銀行未達標準，信用卡主管透露，金管會將會干預各項業務，包括發卡或是其他新種業務，銀行腹背受敵，僅能積極催促客戶轉換。
信用卡主管更透露，金管會管信用卡業務範圍還包括高階頂級卡的權益調整、客戶循環利率應該要低於16％。
銀行信用卡主管指出，去年銀行局推動「卡債轉換信貸（或分期付款）」機制，規定信用卡發卡行須將累積循環信用餘額的10％，轉成信貸或分期付款，今年第1季前，全高雄汽車借款體銀行初步已經達標，去年轉債金額約50多億元。
但今年標準提高，要到20％，明年甚至訂出標準要高雄機車借款到30％，信用卡主管指出，持卡人持有循環信用達一年以上、信用良好，就可轉換，但卡友若選擇將卡債轉換成信貸或是分期付款，會影響到自身信用卡額度，部分卡友會持保留態度，這標準讓不少信用卡主管相當緊張。
此外，銀行卡友若有動用到18％的循環利率，金管會便會關心、「勸戒」銀行，希望可以調低循環利率，「期望至少到16高雄小額信貸％」以下。
銀行信用卡主指出，目前高階頂級卡享有的部分權益，也開始逐步受干涉，包括信用卡贈送的旅遊綜合險保額，金管會日前也口頭開出最高保額希望不要超過3，000萬元的要求，過去動輒贈送高保額的日子將會逐步消失。
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忻城縣小額信貸助7000余婦女就業
廣西忻城縣遂意鄉遂意村農婦王春萍，原來在家就業無高雄小額信貸門，致富無路，後來在縣鄉婦聯的幫助下，利用小額信貸扶貧款買回80隻公雞，閹割後經過3個月的科學飼養，獲利1600元，周而復始，一年後她家終於摘掉了貧困的帽子。像王春萍這樣依靠小額信貸扶貧款實現就業的婦女，目前在該縣農村已有7467人。
1997年底，自治區扶貧辦、自治區婦聯決定在忻城縣實施以“孟加拉鄉村銀行”為模式的小額信貸扶貧項目，幫助農村婦高雄汽車借款女就業及脫貧致富。忻城縣婦聯接受任務後，成立了農村婦女小額信貸扶貧社，扶貧杜工作人員走村串戶發放宣傳資料，召開婦女代表會議，利用廣播、電視、牆報等形式宣傳小額信貸扶貧的目的和意義，加入扶貧社的條件，社員的權利和義務等，使小額信貸扶貧工作家喻戶曉。為了使小額信貸款放得出、收得回、有效益，縣婦聯嚴把入社關，對獲得貸款的農婦，引導她們因地制宜地發展“短、平、快”種養及加工項目，以便在較短時間內實高雄機車借款現就業。此外，還加大科技培訓力度，提高貸款戶的就業及高雄借錢脫貧致富能力。幾年來，在縣扶貧、科技、畜牧水產、林業等部門的大力支持下，縣婦聯共舉辦小額信貸扶貧技術培訓班122期，培訓社員6180人次，95％以上的社員都掌握了一至兩門實用技術。
小額信貸真正成了忻城縣農村貧困婦女就業及脫貧致富的“助推器”，6年來，縣婦聯累計發放小額信貸扶貧款379．1萬元，回收率達98％，項目覆蓋13個鄉鎮，70個行政村，189個自然屯，受益農婦7467人，其中有5758人不但實現了就業，而且擺脫了貧困，走上高雄免留車了致富路。
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解讀P2P網絡小額信貸模式
模式概述：通過P2P網絡融資平台，借款人直接發布借款信息高雄機車借款，出借人了解對方的身份高雄汽車借款信息、信用信息後，可以直接與借款人簽署借貸合同，提供小額貸款，並能及時獲知借款人的還款進度，獲得投資回報。
核心邏輯：所謂P2P，模式的本高雄小額信貸質其實就是一個互聯網平台通過網高雄借錢絡一端對接有小額借款需求的人，一端對接有理財需求的人。拆成兩半就是一個理財平台加上一個小額貸款平台。
主要機遇：小微貸款因其成本過高讓銀行敬而遠之，但是在互聯網時代這一切將發生根本性的改變，有效的技術手段和創新的服務方式為高效滿足龐大普通個體的金融需求提供了可能。這些普通個體往往能貢獻更高的收益率，因此對金融機構來說由他們組成的集群所創造的財富將是一筆巨大的寶藏，互聯網和數據就是關鍵的“尋寶圖”。
面臨挑戰：處於無准入門檻、行業標准、主管機構的三無狀態，根本原因在於我國沒有完善的個人信用評級機制。P2P很難找到比較可高雄免留車靠的個人信用評分，不得不把自身的商業模式做“重”，不僅要提供像國外的P2P般的服務，還要通過線上、線下等手段去獲得客戶的信用評級，實際上做了產業鏈上多個環節的事情，這對於企業來說非常不利。
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數控螺紋銑削工藝
數控機床是一種典型的機電一體化加工高雄汽車借款設備，它綜合應用計算機、自動控制、自動檢測及精密機械等高新技術產品，具有很高的技術密集度和自動化水平 。數控機床能夠完成普通機床難以完成或根本不能完成的復雜曲面加工，具有零件加工精度高、產品質量穩定、自動化程度極高的優勢，而且可減輕工人勞動強度，提高生產效率。
1 螺紋銑削原理
螺紋銑削的原理是，利用機床三軸聯動功能，實現螺旋插補功能，由機床控制刀具實現螺旋軌跡，螺紋由平面圓弧插補和垂直於該平面的線性運動高雄機車借款聯動形成，即在1 個圓周的插補過程中，利用刀具的幾何形式，結合刀具沿軸向移動1 個螺距的運動，形成所需要的螺紋。
2 數控銑削工藝與傳統工藝加工螺紋的比較隨著三軸聯動數控加工系統的出現，數控銑削螺紋技術得以實現。目前常規的內螺紋銑削加工、外螺紋銑削加工工藝已廣泛應用，由於其受刀具的限制小，加工範圍廣，特別適用於構架、模具、箱體類零部件的螺紋加工。
螺紋銑削加工在加工精度、加工效率方面與傳統螺紋加工相比，具有極大優勢，主要體現在以下6 個方面:
（1）螺紋銑刀不受螺紋結構和螺紋旋向的限制，可加工多種不同旋向的內、外螺紋。
（2）高雄小額信貸螺紋銑刀高雄借錢的耐用度比絲錐有了極大提升。
（3）銑削螺紋過程中，可以方便地調整螺紋直徑。
（4）螺紋銑刀能接近盲孔或通孔的底部，而且能實現大螺紋孔徑的加工。
（5）螺紋銑刀能夠有排屑的空間，費屑不高雄免留車會影響加工過程。在加工低碳鋼等易於產生連續長切屑的材料時，不會造成切屑難以排出的問題。
（6）螺紋銑刀刀具可以實現各種形式的孔加工。
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